Обзор условий и тарифы «Тинькофф Инвестиции» в 2024

Депозиты — не единственный способ заработать на сбережениях. Тинькофф Инвестиции – сервис для тех, кто хочет получить прибыль, вкладывая свои деньги в валюту, ценные бумаги российских и иностранных компаний. Он предоставляет удобные инструменты для онлайн управления инвестициями без необходимости регулярных встреч с менеджером.

Специальных знаний для работы с платформой не требуется. Но перед тем решить, стоит ли инвестировать через Тинькофф банк в различные финансовые инструменты надо разобраться с особенностями платформы и нюансами работы с ней.

ТОП-15 бонусов от банков в апреле

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.

Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.

3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".

2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.

1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.

600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.

Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций

3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Что такое Тинькофф Инвестиции и можно ли заработать?

Тинькофф Инвестиции — это сервис для инвестиций на финансовых рынках от Тинькофф Брокера. Сама компания принадлежит одноименному банку, который входит в список системообразующих банков по версии ЦБ РФ. Это говорит о высокой надежности банковской группы Тинькофф.

Сервис позволяет совершать сделки на бирже со своего брокерского счета, благодаря удобным и современным платформам — со смартфона через мобильное приложение, а с ПК — через Веб-терминал.

В сервисе без специальных знаний можно приобретать валюту, акции и другие ценные бумаги российских и иностранных эмитентов. Для удобства пользователей созданы современный функционал, упрощающие проведение сделок.

Как работает сервис инвестирования через Тинькофф?

Тинькофф Инвестиции для физических лиц предоставляет возможность открыть брокерский счет инвестировать в различные финансовые инструменты, обращающиеся на российских и иностранных биржах.

Все сделки проводятся дистанционно через личный кабинет и другие инструменты, предложенные компанией. Клиент самостоятельно определяет, в какие инструменты направить средства. Для удобства в сервисе доступно обучение для начинающих инвесторов, справочная информация и решения для различных инвестиционных задач.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции – это программа для смартфона, позволяющая контролировать инвестиции и проводить сделки в любом месте, где есть выход в интернет. Оно доступно бесплатно через официальные магазины Google Play и AppStore.

Особенности приложения для смартфонов

• Проведение любых сделок. Искать компьютер для срочной покупки или продажи ценных бумаг или валюты не надо.
• Настройка уведомлений. Пользователь может выбрать ценную бумагу и цену, по которой он хочет приобрести или продать ее. Приложение покажет напоминание при ее достижении.
• Календарь дивидендов. С его помощью удобно контролировать дивиденды в Тинькофф Инвестициях, проверять дату выплат, поступление средств и т. д.
• Бесплатный доступ к прогнозам и новостям. Обзор Тинькофф Инвестиции по рынку формирует на основании информации от авторитетных изданий и аналитиков. Все сведения доступны без рекламы.
• Интеграция с Тинькофф Банком. Клиентам доступна оплата акций с баланса карты Тинькофф Блэк, мгновенное переключение между приложениями, постоянный контроль за обоими портфелями.

Веб-терминал для совершения сделок через ПК

Веб-терминал для совершения сделок доступен бесплатно для пользователей с тарифами «Премиум» или «Трейдер». Он работает через любой браузер на настольных ПК, ноутбуках и планшетах. Отдельное приложение для компьютера Tinkoff не выпускает.

В веб-терминале доступны стакан и другие виджеты. В них можно получать подробную информацию по выбранной валюте или ценной бумаге. Пользователь может группировать, скрывать, добавлять и перемещать виджеты, чтобы сделать отображение информации максимально комфортным. При желании веб-терминал допускается развернуть в 6 вкладках браузера.

Бонусы от Тинькофф Инвестиции для новых клиентов

Тинькофф Инвестиции периодически проводят акции для новых клиентов, которые открывают брокерский счет.

Акции для новых клиентов (кто впервые открывает брокерский счет)

1. Акция в подарок — если открыть брокерский счет по этой ссылке и совершить сделки по брокерскому счету, то будет положена одна подарочная акция от Тинькофф Инвестиции.

Тинькофф Инвестиции: тарифы и условия в 2024

Выбирая между Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор, а также другими сервисами и компаниями на рынке надо внимательно изучать тарифы. Внимание надо обращать как на величину комиссии с каждой сделки, так и на обязательные платежи.

Тинькофф предлагает тарифы и условия обслуживания с учетом потребностей каждой категории клиента. На выбор доступно 3 тарифных плана.

Сервис на всех тарифах не взимает биржевую комиссию с клиента, а также плату за следующие услуги:

• открытие/закрытие счета;
• пополнение и вывод денег;
• обслуживание депозитарии.

Переход между тарифными планами осуществляется бесплатно через личный кабинет или службу поддержки.

Брокер Тинькофф Инвестиции как и многие другие брокеры РФ взимает плату за хранение иностранной валюты на брокерских счетах и индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС). За хранение сумм, превышающих 10 тыс. долларов США и британских фунтов взимается комиссия 0.25% в месяц. За хранение ЕВРО пороговая сумма чуть выше — 20 000 евро.

Тариф Инвестор – для новичков

Базовый тариф «Инвестор» подходит для тех, кто только разбирается, как заработать в Тинькофф Инвестициях. Он оптимален, если сумма сделок за месяц не будет превышать 77 тыс. р.

Основные особенности тарифного плана «Инвестор»

• доступен только базовый список ценных бумаг из каталога;
• рекомендации и аналитика предоставляются через робота-советника;
• комиссия с каждой сделки – 0.3% от суммы сделки по акциям, 0.9% за сделки с валютой и 1.9% по сделкам с драгоценными металлами;
• поддержка через чат в личном кабинете и по телефону.

Тариф Трейдер — для опытных трейдеров и активных инвесторов

Тарифный план «Трейдер» подойдет клиентам, которые планируют вложение в Тинькофф Инвестиции крупной суммы или собираются проводить операции часто. Он выгоден, если сумма сделок за месяц превышает 77 тыс. р. Доступен базовый перечень ценных бумаг из каталога.

Особенности тарифа «Трейдер»

• Бесплатное ежемесячное обслуживание счета при отсутствии операций по счету, при наличии 2 млн. на брокерском счете в прошлом месяце, при обороте от 5 млн р. за прошлый месяц. В прочих случаях стоимость обслуживания – 290 р. в месяц.
• Стандартная комиссия за сделку – по ценным бумагам 0,04% от суммы сделки, сделки с валютой — 0.4%, по еврооблигациям — 0.4% и по драгметаллам — 1.5%.
• Поддержка осуществляется по телефону и через чат. Аналитика и рекомендации предоставляются с помощью сервиса «Робот-Советник».

Тарифный план Премиум: для премиальных клиентов

Тариф «Премиум» для премиальных клиентов с действующей подпиской «Премиум». В нем доступен не только базовый перечень ценных бумаг, но также бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты.

Если подключить подписку Тинькофф Премиум по этой ссылке, можно получить 2 месяца в подарок!

Особенности нового тарифного плана «Премиум»

• Бесплатное обслуживание счета, если сумма портфеля в течении прошлого месяца превышала 3 млн. рублей. Если сумма была в прошлом месяце от 1 до 3 млн. — 990 рублей, и если меньше одного миллиона — 3000 рублей.
• Комиссия за биржевые сделки – 0,025%. Для сделок с внебиржевыми бумагами и ETF она выше – 0.25-2%, сделки с валютой — 0.4%.
• Индивидуальная помощь по выбору инструментов для портфеля и персональные рекомендации от аналитиков компании. Поддержка клиента осуществляется также через персонального менеджера.

Также, есть еще более выгодный тариф Private для состоятельных клиентов. Более подробно про сервис Private от Тинькофф.

Сравнительная таблица комиссий Тинькофф Инвестиции

Налогообложение физических лиц

Доходы физических лиц от операций на бирже облагаются НДФЛ. Обычно их удерживает и перечисляет в бюджет брокер. Но есть 3 ситуации, когда клиенту придется самому оплачивать налоги:

• Доход получен с разницы курсов валют. Если продажа валюты прошла по более высокому курсу, чем ее покупка, то налог с разницы в 13% надо платить самостоятельно.
• Средств на брокерском счете оказалось недостаточно для списания платежей в налоговую. Окончательная обработка налоговых платежей по НДФЛ проходит в январе следующего года, если денег на счете не хватает, то брокер предложит пополнить счет или оплатить налог самостоятельно.
• Поступление дивидендов от иностранной фирмы. Налоги надо платить только в случае, если в стране, где зарегистрирована компания ставка налога на доходы меньше 13%. Доплачивается только разница. Если ставка в стране регистрации компании, выплатившей дивиденды, выше или равна 13%, то все налоги будут удержаны автоматически.

Если клиент получил убыток, то платить налоги ему не надо. При крупных убытках их можно перенести на следующий год, написав заявление на налоговый вычет. Льготы по налогообложению предусмотрены также по счетам ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – специальный счет у брокера для покупки ценных бумаг и валюты. Он выгоден для тех, кто собирается инвестировать на долгий срок.

В отличие от обычного брокерского счета ИИС позволяет получать налоговый вычет. Он позволяет вернуть 13% от вложенной суммы (макс. 52000 р. в год) за счет уже уплаченного НДФЛ (Тип А) или не платить 13% налога от всего дохода, полученного по инвестициям через ИИС (Тип Б).

Тип А выгоден для тех, кто работает официально и и с зарплаты которого, каждый месяц уплачивается НДФЛ. Посмотреть сумму НДФЛ которую за Вас уплатил работодатель можно из справки 2-НДФЛ.
Тип Б — выгоден для тех, кто не работает официально, и кому нечего возвращать налоги. Например, безработные или работающие не официально, ИП на УСН, самозанятые.

Доступные инструменты для инвестирования

Клиентам Тинькофф Инвестиции доступны следующие инструменты:

• Акции – ценные бумаги российских иностранных компаний, с помощью которых инвестор приобретает долю в компании. По ним инвестор получает право на часть прибыли и имущества компании. Прибыль акции могут приносить за счет выплачиваемой компанией акционерам части прибыли (дивиденды) или роста стоимости ценных бумаг.
• Фьючерсы на Мосбирже — производные инструменты, которые позволяет зарабатывать на активах, имея всего 10-15 процентов от их стоимости. Данные инструменты предназначены только для опытных инвесторов.
• Опционы — относительно новый инструмент для клиентов Тинькофф Инвестиции.
• Валюта — доступны более 10 различных валют на Мосбирже, которые можно купить по биржевому курсу. Через Тинькофф Инвестиции можно на бирже купить юани, вывести их на брокерский счет, а далее по SWIFT переводу в любой китайский банк.
• Облигации – долговой инструмент. Они имеют фиксированную доходность. Заранее известно, сколько и когда компания будет выплачивать инвесторам. По облигациям могут предусматриваться периодические выплаты процентов – купоны. Доходность по облигациям выше, чем по вкладам.
• ОФЗ – облигации федерального займа. Фактически они отличаются от обычных облигаций только эмитентом. Их выпускает Правительство, а не компания или корпорация. Надежность ОФЗ выше, чем у других облигаций, но и доходность по ним может быть меньше.
• ETF – готовые наборы ценных бумаг. Фактически ETF – это акции фондов, которые вкладывают деньги в различные инструменты. ETF купить проще, чем создать собственный портфель из аналогичных бумаг. Инвестору в ETF не надо тратить дополнительное время на обслуживание инвестиций. Фонд соберет и сбалансирует портфель самостоятельно. Через фонды доступны инструменты денежных и товарных рынков.
• Биржевые фонды Тинькофф капитал. Это отраслевые инвестиционные фонды, которые свободно торгуются на Мосбирже. Каждый фонд ориентирован на конкретную отрасль или стратегию. Отличный инструмент для диверсификации инвестиций. Читайте о них в нашем отдельном обзоре.

Тинькофф Инвестиции, вслед за другими брокерами с 1 октября вводит запрет на покупку неквалифицированными инвесторами акций иностранных компаний из недружественных стран. В основном это американские и европейские компании. Напомню, что это предписание ЦБ РФ.

Инвестирование на долгий срок и заработок на дивидендах

Дивиденды – часть прибыли компании, выплачиваемая акционерам. Их могут выплачивать раз в год, квартал или полугодие по результатам деятельности организации. Дивиденды могут и не выплачиваться, если нет прибыли или такое решение принято собранием акционеров.

Для получения дивидендов инвестор должен быть держателем акций на определенную дату, утверждаемую собранием акционеров. Их можно рассматривать как источник дохода при длительном сроке инвестиций.

Вложение средств в облигации для получения прибыли за счет купонного дохода также можно использовать для долгосрочных инвестиций. По этим бумагам инвестор заранее знает, когда и сколько ему выплатит компания и доход не зависит от прибыли или решения собрания акционеров.

Спекулятивные ежедневные операции

Стоимость каждых ценных бумаг меняется очень быстро. Покупая акции, облигации и т. д. по низкому курсу и продавая их более высокому в течение короткого промежутка времени, инвестор получает спекулятивный доход.

Для получения прибыли от ежедневных операций надо постоянно следить за рынком. Стоимость ценных бумаг может не только расти, но и падать. Это несет дополнительные риски для инвестора.

Заработок 13% по ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет получить гарантированный доход 13% от инвестированной суммы. Он получается за счет налогового вычета и возврата ранее заплаченного налога. Но заработать домохозяйкам и не попасть в ловушку на ИИС не получится. Для использования возможности вернуть ранее заплаченный налог надо иметь официальный доход (например, зарплату), облагаемую НДФЛ. Он оформляется ежегодно.

Максимальная сумма вычета ограничена – 52 тыс. р. в год. Причем эта сумма будет возвращена государством, даже если сами инвестиции прибыли не принесут.

Налоговый вычет второго типа оформляется при закрытии ИИС и для него не надо иметь «белую» зарплату. Он позволяет не платить налоги от дохода, полученного с вложенных в ценные бумаги средств. Но при отсутствии дохода или убытках никаких возвратов от государства не будет.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф и получить месяц торгов без комиссии

Если у клиента уже есть дебетовая карта Тинькофф Банка, то он может открыть брокерский счет или ИИС дистанционно. Ему потребуется заполнить заявку в личном кабинете, а затем дождаться уведомления об открытии счета в SMS и по электронной почте (в течении дня). Все документы оформляются через интернет.

Мы рекомендуем, сначала открыть дебетовую карту, потом уже брокерский счет.

Клиенты, еще не обсуживающиеся в Тинькофф Банке, открыть брокерский счет могут в 3 шага:

1. Подача заявки. Она оформляется на сайте финансового учреждения. В форме потребуется указать персональные и паспортные данные, контактную информацию и желаемый тип счета (обычный брокерский счет или ИИС).
2. Встреча с менеджером. После обработки заявки сотрудники Tinkoff обязательно связываются с клиентом. Они предложат согласовать удобное время и место для встречи с курьером. Он привезет все необходимые документы, а также дебетовую карточку Tinkoff Black.
3. Активация счета. Она происходит в течение 2 дней после подписания документов. Это время необходимо на внутренние проверки и внесение информации о клиенте в базы данных брокера.

После получения уведомления об открытии брокерского счета можно покупать акции и ценные бумаги. Пополнить счет можно со своей дебетовой карты.

Отзывы клиентов, вложивших средства

Отзывы клиентов, вложивших в Тинькофф Инвестиции свои средства, показывают, что компании удалось создать удобный инструмент для получения дохода от инвестиций в акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Особенно клиенты в своих отзывах отмечают следующие преимущества:

• Удобная работа с брокером через интернет, даже для заключения договора не надо никуда ходить.
• Наличие удобных тарифных планов, адаптированных под клиентов с разными оборотами и размерами портфелей.
• Возможность инвестировать средства не только в российские, но и в иностранные ценные бумаги.

Сервис Тинькофф Инвестиции – удобный и простой сервис для заработка на вложении средств в ценные бумаги. Даже начинающему инвестору не составит труда разобраться с инвестированием средств в различные финансовые инструменты, а наличие нескольких тарифов позволяет оптимизировать расходы на брокерское обслуживание. Но профессиональным инвесторам в нем может не понравиться отсутствие доступа к полноценным терминалам типа QUIK.